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这家被点赞的银行,助力复工复产有何妙招?

发布日期:2022-05-25 20:34    点击次数:91

  捷诺生物和海优威是名列上海首批复工复产“白名单”的重点科创企业,但两者都急需资金。工行上海市分行启动信贷审批快速响应机制,终于满足其需求,且看工行是怎么做到的。

  自上海本轮疫情暴发以来,为解决企业资金周转难题,中国工商银行上海市分行发布“重点企业保运转专项金融支持十七项举措”,为受困企业提供有温度的金融服务。该行全力保障企业复工复产的部分成效,也获得了人民银行上海总部党委委员、总行金融消费权益保护局局长余文建在5月8日上海市新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会上的认可。

  余文建在发布会上指出:“捷诺生物和海优威是上海首批666家复工复产‘白名单‘中的重点科创企业,捷诺生物主要生产新冠核酸检测试剂盒,海优威是光伏产业链核心原材料重点工业企业。面对复工复产中的资金需求,工商银行启动信贷审批快速响应机制,为上述两家企业各提供了专项流动资金贷款,有力保障了企业的复工复产。”

  近日,《国际金融报》记者通过采访工行科创企业金融服务中心执行副总经理方奇了解到,对捷诺生物和海优威这两家企业快速的资金支持,是工商银行金融支持复工复产企业典型事例之一。在支持复工复产企业方面,工商银行第一时间采取了一系列重要举措,履行大行担当,与企业携手同行,风雨同舟、共渡难关。

  

  据方奇向记者介绍,疫情以来,在工商银行全力支持复工复产的企业中,捷诺生物和海优威是两家非常具有典型代表的科创企业。

  作为国内首家成功研制出新型冠状病毒核酸检测试剂盒,并被第一批列入国家卫健委《新型冠状病毒感染的肺炎实验室检测技术指南》推荐使用的企业,捷诺生物在上海疫情发生之后承担着大量核酸检测试剂盒生产任务,同时也承接了吉林省疫情检测的生产任务,该企业曾面临着迫切的资金需求。

  “工商银行在疫情暴发初期就第一时间启动了对防疫抗疫企业的金融支持行动,为此全行上下积极开展企业需求排摸。过程中,徐汇支行获悉捷诺生物因核酸检测试剂盒技术要比同类产品更快完成检测,具有较强的时效性,为此承担了大量紧急的生产任务,急需资金组织生产。随即,支行第一时间向分行科创中心报告了情况,考虑到企业资金需求急切、金额较大,并且是首贷客户,为此分行决定当即组成项目专班,分支行联动快速启动了业务审批流程。”方奇介绍说。

  3月底上海已分片进入了封控状态。一般来说,首贷客户需要经历收资料、开户、建信、授信、业务审批、资金投放的一套较长的过程,但当时企业资金安排是一周之内必须到位。为此,方奇所在的工商银行科创中心团队启动了快速响应机制。为了保证效率,克服居家办公的困难,科创团队和支行组织开展线上访谈和尽调,采用电子版本扫描资料,尽量缩减流程,实现线上开户、举办“云审议”,期间科创中心一方面加班加点加快审查审批,一方面积极协调总行部门,快速得到了总行足额授信支持。最终,捷诺生物从取得企业需求信息到最终贷款投放只用了短短的5个工作日。当捷诺生物拿到贷款后,管理层在惊讶于工行高效的同时,也充满感激地说到:“感谢工行的支持,有了贷款资金的支持,我们能更加快速地提升核酸检测能力,保障生产经营,为上海市疫情防控工作做出积极的努力。”

  贷款审批“加速度”

  “防疫抗疫是一场没有硝烟的战场,防疫抗疫企业在与病毒做斗争,我们金融服务者在与时间做赛跑。在业务审批的过程中,我和团队,还有支行都不由地产生一种与企业并肩作战的使命感和自豪感;当时首笔贷款实现提款后,欣慰之喜把加班加点的疲惫和紧张一扫而空。”方奇笑言。

  在支持复工复产方面,工行从未止步。光伏产业链核心原材料重点工业企业海优威,是工行重要合作企业。新能源发电在国家“双碳”减排深入推进的大背景下,产业快速发展,相应产业链也随之步入发展快车道,其中部分关键材料和部件企业总部或生产基地集中在上海,海优威就是光伏产业链中提供关键材料的重要企业之一。目前企业一方面手上积累的不少订单需要组织生产;另一方面因疫情资金回流减缓。为此,企业需要资金采购原材料加快恢复生产。

  “方总,企业急需资金下订单备货!”4月23日(周六)晚上,工商银行上海市金山支行信贷行长急冲冲地打来“求救”电话。在反映海优威的资金需求后,科创中心连夜组织审查人员紧急召开会议,传达任务要求,分析企业情况,布置具体工作。支行积极配合快速收集企业融资需求的相关资料,审查团队连夜启动审查工作。

  “记得周日傍晚时审查人便将审查报告发给了我。针对5000万元流动资金贷款,审查人作了认真翔实的分析,在认真审核企业基本情况以及上下游订单等后,我也不敢耽搁,快速同意,并要求加快落实后续流程。此时,看了看时间从受理到审批用了不到24小时。周一上班后当听说企业已经拿到资金按时付了货款,我们也觉得很高兴。”方奇向记者介绍。

全力支持科创企业

  近年来,工商银行为加强对科创企业的金融支持,在沪设立了科创企业金融服务中心(上海)的信贷专营机构,并构建了“五专四全”的科创金融服务体系(专营机构、专业团队、专项机制、专属产品及专属基金的“五专”金融服务模式,提供全周期、全主体、全产品、全球化的“四全”产品体系),强化工商银行对科创企业专业化的服务能力。在疫情期间,科创中心的专业机制在科创企业快速响应机制上发挥了积极作用。

  

  在疫情暴发的初期,科创中心充分发挥了快速响应机制,在支持防疫抗疫企业方面发挥了积极作用,如为承担新冠检测试剂生产、新冠创新药和疫苗研发的科创类企业提供专项贷款累计超10亿元。

  随着复工复产的节奏加快,近期科创中心也不断收到复工复产科创企业上报的融资需求。仅这两天在审项目已有10多笔。“上海聚集了很多高新技术、专精特新以及关键技术领域的企业,尤其在集成电路、生物医药、人工智能、新材料等重点行业和关键领域的复工复产企业更是科创中心聚焦服务和支持的重点客户。”方奇表示。

  “目前科创中心承担了科创企业复工复产的金融服务的组织推进工作,一方面对内组织支行推进复工复产企业的金融服务、制定支持政策、创新制度产品;另一方面对外宣讲银行支持政策,线上与企业进行面对面访谈,参与纾困企业座谈会,努力让银行的服务和支持政策能惠及到更多的科创企业。”方奇笑称,“现在感觉比正常上班还要繁忙,朝九晚九的工作节奏虽然很繁忙但也很充实,也很有意义!”

  据方奇向记者介绍,工行科创中心对高新技术、专精特新、单项冠军等企业有一系列优惠政策,如提供最高一个亿的主动授信支持等;此外,针对科创小微企业,推出了阶梯式的融资支持方案,主要分为1000万元、500万元、300万元以下等档次的信用类贷款,进一步加强对初创期科创企业的支持。

  畅通复工复产“活水”

  工行科创中心支持复工复产的事例仅仅是工商银行上海市分行系列举措中的缩影。本轮疫情发生以来,中国工商银行全面落实党中央、国务院重要决策部署,在国有四大行中率先推出30条稳经济措施,推动中央经济金融政策落实到位,全力做好金融支持疫情防控和经济发展。

  上海的众多企业正在逐渐有序复工复产。围绕打通“资金流”,工商银行上海市分行发布了《工商银行上海市分行金融助力防疫抗疫复工复产专项方案》以及《工商银行上海市分行抗疫助企普惠服务十项举措》。其中包括建立疫情防控重点保障企业工作机制,建立专属服务,开辟绿色通道,建立业务受理、信贷预审、信贷审批、债券融资、大额取现、紧急汇款、国际结算等七大绿色通道,全力以赴提升业务办理效率,第一时间满足企业疫情防控金融需求。疫情最为严峻的4月以来,在20天时间里,已经实现超220亿元的公司信贷整体投放,其中普惠贷款30亿元。

  在助企纾困保供方面,工商银行提前了解企业贷款到期前资金安排和融资需求,线上批量延,线下快速批,以调整还款计划、贷款展期、再融资等方式,无缝无还本续贷,确保以小微民企为主的各类企业到期贷款平稳过渡。此外,组建服务专班,实行7*24小时全天候快速响应机制,保障专项投放额度,为名单制实体企业提供主动授信,满足项目建设和经营周转需要。优化中型实体企业业务流程,提升服务效率,为中型企业恢复生产、技术转型升级提供金融便利。

  在线上产品方面,结合疫情实际,工商银行强化数字应用,以工行经营快贷、e企快贷等线上化的产品体系为代表,提供自动审批、随借随还的线上无接触的场景及供应链融资服务,直达链条末端,协同助力产业链尽早恢复经济活力,受到很多小微企业的欢迎。

  在服务优化方面,特殊时期,工商银行一是充分采用远程方式开展尽职调查,运用多维数据手段交叉验证,实行业务“云审议”模式,提高信贷审查效率;二是加强信用贷款、首贷客户融资投放,疫情期间已为9万余户存量小微企业客户提供金额总计超800亿元的经营快贷授信额度,帮助企业渡过难关。三是快速上线“普惠金融线上云服务”,企业在线提交融资申请后,由专人快速对接,自3月28日平台上线以来,共计113家企业在线快速提交融资申请。

  在减费让利方面,工商银行一方面推出专属优惠利率,充分运用央行科技创新再贷款政策,支持重点复工复产科技企业;另一方面主动降低企业成本,主动承担抵押物保险费、评估费、抵押登记费,以及对小微企业减免开户手续费、账户服务费、转账汇款手续费、电子银行服务费等方式,实质性降低企业经营成本。

  加力护航实体经济

  实体企业复工复产的顺利离不开金融行业的大力支持,在解决企业资金压力和经营压力的过程中,银行扮演着重要角色。

  

  在工行看来,虽然银行更多的支持还是体现在金融层面,但在其他方面或许也会起到间接作用,“银行如果能为一些物流行业的公司提供金融服务,解决物流公司遭遇的资金面难题,能够使物流更快运转起来,这也间接缓解了企业在供应链层面遭遇的问题。”

  疫情至今,工行陆续牵头德邦、韵达等物流企业中期票据的发行,为企业经营提供了强有力的支持,工行上海长三角示范区支行已累计为物流企业提供超过5亿元融资,为物流企业提供金融保障。

  “对于经营困难的企业,我们不收贷、不抽贷,反而进一步加大资金的支持,满足企业经营生产过程中的需求,实现金融对实体经济的支持和服务。在特殊时期,银行与企业更应该共克时艰,帮助企业降低成本,解决资金困难,为整个抗疫工作的成功贡献一份力量。”方奇向记者说道。

  他进一步表示,保证业务的效率至关重要,因为企业在复工复产中对资金的需求是十分急迫的,有些企业可能希望一两天或者一周之内就能资金到位,这就对相关业务人员的工作效率提出了更高要求。“虽然我们员工都是居家办公,但在实际工作中都充满了紧迫感,对这份工作更是充满了责任感,希望能为企业复工复产提供自己的力量”。

  据工行介绍,接下来工行会继续加大对企业复工复产方面的支持,不止是信贷业务,包括其他的金融服务都会有进一步安排。



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